打击虚报收入！加拿大拟推CRA房贷核验，2027年试点

加拿大联邦政府在 2026 年预算中提出，拟修法授权加拿大税务局（CRA），为房贷机构和房贷保险公司提供收入核验服务，以帮助识别虚假收入材料。政府计划从 2027—2028 财年起，三年拨款共 1300 万加元，用于开发和试点，但具体上线日期尚未公布。

这意味着，联邦正推动利用 CRA 掌握的税务资料，加强房贷申请中的收入真实性核查。

这套服务到底是什么？

根据此前行业咨询，拟议工具可能让贷款机构核对借款人提交的税务文件，或直接取得相关官方文件。借款人授权、信息安全和即时回应，都是行业提出的重要要求。不过，最终采用哪种方式、开放哪些资料，仍有待政府公布。

早在 2024 年联邦预算里，政府就提过建立类似工具的设想，并于当年秋季委托 CRA 展开行业咨询。2025 年 7 月，CRA 公布咨询结果，确认行业关注的核心问题包括：伪造或修改收入文件的风险、借款人如何授权、信息安全，以及系统可能出现的误判。到 2026 年预算正式提出拨款及法律授权，这项服务进入了拟修法、拨款开发的新阶段。

为什么现在要推出？

联邦预算文件把推出这项服务的目的概括为两点：提高房贷申请的可靠性及效率，以及遏制房贷欺诈。

贷款机构通常要求申请人提供收入及税务证明，并通过联系雇主、核查财务文件等方式验证。CRA 行业咨询发现，伪造或修改文件是受访业内人士重点关注的欺诈问题之一。新工具旨在补充现有审核，而非取代贷款机构的全部审查。若能开放给贷款机构在授权情形下查证，有望降低靠文件造假过审的可能性。

行业协会这边，房贷行业协会（Mortgage Professionals Canada）把这项服务列为 2026 年预算中影响房贷业的六项关键措施之首，并表示将争取让房贷经纪及经纪公司也纳入可访问服务的机构范围。但目前草案里的合作对象，主要是贷款机构及房贷保险公司。

行业怎么看？

行业对这项政策的反应存在差异。CMI Financial Group 总裁 Kevin Fettig 认为，这项服务早该推出，可为贷款机构增加识别欺诈的工具。同时，Ratehub 首席运营官 Bryan Freeman 则认为，主要受益者是贷款机构，借款人的核验流程可能只会略微加快。

什么时候能用上？

按联邦预算的计划，CRA 收入核验服务将从 2027—2028 财年启动试点，配套三年共 1300 万加元的拨款。目前政府尚未宣布全面上线的时间表，试点范围和具体参与机构也有待后续确认。

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